Finanční gramotnost

Finanční gramotnost je soubor znalostí, dovedností a hodnotových postojů občana nezbytných k tomu, aby finančně zabezpečil sebe a svou rodinu v současné společnosti a aktivně vystupoval na trhu finančních produktů a služeb. Finančně gramotný občan se orientuje v problematice peněz
a cen a je schopen odpovědně spravovat osobní rozpočet, včetně správy finančních aktiv a finančních závazků s ohledem na měnící se životní situace.

Základem každé domácnosti, či jedince jakožto ekonomické jednotky by mělo být vedení "domácího rozpočtu".

─ přehled příjmů

─ přehled výdajů

─ vyhodnocení

─ aktualizace

Statistické podíly výdajů:

─ bydlení, voda, energie, palivo činí v průměru 22% z celkových výdajů domácnosti

─ potraviny a nealkoholické nápoje činí v průměru 19% z celkových výdajů domácnosti

─ doprava činí v průměru 19% z celkových výdajů domácnosti

─ rekreace a kultura činí v průměru 10% z celkových výdajů domácnosti

─ bytové vybavení, zařízení domácností, opravy činí v průměru 6% z celkových výdajů domácnosti

(zkuste si pro sebe spočítat své vlastní podíly na celkových výdajích)

Vyhodnocení rozpočtu:

vyrovnaný - naše příjmy se přibližně rovnají našim výdajům (dobrý stav)

schodkový - naše příjmy jsou nižší než naše výdaje (cesta do dluhové pasti)

přebytkový - máme vyšší příjmy než výdaje, a můžeme ušetřit (ideální stav pro tvorbu rezerv)

V případě schodkového rozpočtu je třeba řešit následující:

̶ snížení výdajů (je třeba mít detailní přehled)

̶ zvýšení příjmů (brigáda, podnikání, změna práce, pronájem bytu, domu, garáže, pozemku či jejich částí - máme-li něco)

̶ prodej majetku (máme-li něco zbytného) ̶dočasná finanční pomoc v rámci rodiny

FORMY ROZPOČTU

̶ tužka, papír, kalkulačka

̶ excelová tabulka

̶ webový portál či různé mobilní aplikace

̶ obálková metoda

Úsměvný poznatek z praxe: 

U mnohých lidí se setkávám s konstatováním, že se považují za finančně gramotné i za situace, kdy mají několik exekucí, nebo jsou již v dluhové spirále zejména nebankovních úvěrů. V takovém případě považuji jejich tvrzení za poněkud "odvážné". Zřejmě máme každý o finanční gramotnosti rozdílné představy.